In Deutschland ist das Girokonto für zahlreiche Menschen ein grundlegendes Finanzinstrument. Es dient als zentrale Plattform für die Abwicklung von Zahlungen, darunter Miete, Strom, Gas, Handyrechnungen und Abonnements. In den letzten Jahren haben jedoch viele Filialbanken Kontoführungsgebühren eingeführt, die oftmals vermeidbar sind.
Die jährlichen Kosten für ein Girokonto können stark variieren. Ein Blick in die Preisverzeichnisse zeigt, dass einige Banken mehrere hundert Euro pro Jahr verlangen. So kostet das Komfort-Konto der Volksbank Köln Bonn für Nutzer ab 27 Jahren jährlich 120 Euro. Für dieselbe Altersgruppe liegt das Konto „Echt unser Bestes“ der Dortmunder Sparkasse sogar bei 238,80 Euro pro Jahr. Auch große Banken wie die Commerzbank erheben Gebühren, die zwischen 58,80 Euro und 154,80 Euro schwanken. Laut Martin Faust, einem Experten der Bankbetriebslehre, mussten Banken in der Niedrigzinsphase die Kontoführungsgebühren erhöhen, um Verluste auszugleichen.
Im Gegensatz dazu verzichten viele Neobanken wie C24 und Trade Republic auf Kontoführungsgebühren. Diese digitalen Banken operieren vorwiegend über mobile Apps und Online-Plattformen, was zu geringeren Betriebskosten führt. Diese Entwicklung hat dazu geführt, dass zunehmend Kunden ihre Bank wechseln. Eine Studie von Bitkom aus dem Jahr 2024 zeigt, dass bereits 58 Prozent der Deutschen ihr Hauptkonto gewechselt haben, was einen signifikanten Anstieg im Vergleich zu den Vorjahren darstellt.
Die Einflussfaktoren digitaler Angebote
Die Wahl einer Bank wird zunehmend von digitalen Angeboten geprägt. Laut der Bitkom-Studie haben über 40 Prozent der Bankkunden im Jahr 2024 keine Filiale mehr besucht und nutzen ausschließlich Online-Banking. Hierbei spielt die Marke oder das Filialnetz eine untergeordnete Rolle. Vielmehr sind benutzerfreundliche Apps sowie Mobile-Payment-Funktionen ausschlaggebend.
Versteckte Kosten und der Wechselprozess
Verbraucherschützer raten dazu, auch versteckte Gebühren zu berücksichtigen, wie etwa Kosten für Bankkarten oder Überweisungen. Vor einem Wechsel ist es ratsam, sich darüber zu informieren, an welchen Stellen kostenlos Geld abgehoben und eingezahlt werden kann. Ein Girokontovergleich, wie er von Finanztip bereitgestellt wird, kann dabei helfen, die besten Angebote zu identifizieren.
Bei einem Kontowechsel kann der Kunde auf die Unterstützung seiner neuen Bank zählen. Das Zahlungskontengesetz verpflichtet Banken dazu, ihren Kunden beim Wechsel zu helfen. Der Kunde eröffnet ein neues Konto und ermächtigt die neue Bank, die erforderlichen Daten von der alten Bank anzufordern. Die alte Bank hat hierfür fünf Geschäftstage Zeit, um die relevanten Informationen zu übermitteln, während die neue Bank ebenfalls fünf Tage benötigt, um alles vorzubereiten.
Es empfiehlt sich, beide Konten in der Übergangszeit parallel zu führen, um mögliche Verzögerungen zu vermeiden. Kommt es beim Wechsel zu finanziellen Nachteilen, haften die Banken für fehlerhafte Datenübertragungen.
Herausforderungen gebührenfreier Konten
Angesichts der aktuellen Marktsituation, in der viele Banken wieder mit höheren Tagesgeldzinsen werben, ist es für Sparer entscheidend, die Angebote genau zu vergleichen. Neobanken wie Revolut und Chase haben kürzlich mit attraktiven Zinsen auf sich aufmerksam gemacht, was den Wettbewerb im Bereich Tagesgeld anheizt. Sparer sollten jedoch darauf achten, dass hohe Aktionszinsen oft nur zeitlich begrenzt sind und die Bedingungen genau geprüft werden müssen.
Quellen: tagesschau, Die Zeit
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Dieser Text wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz in Zusammenarbeit mit unserer Redaktion erstellt.
