Festgeld-Vergleich
Wer sein Geld auf einem geeigneten Festgeldkonto anlegt, kann von attraktiven Zinsen profitieren. In unserem umfassenden Festgeld-Vergleich sind 213 Angebote aufgeführt, die Ihnen helfen, die besten und sichersten Zinsangebote zu finden.
Aktuelle Zinsangebote
Der Festgeld-Vergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, die Konditionen für 213 Festgelder und Sparbriefe täglich zu aktualisieren. Hier können Sie die besten Zinsen und die Testsieger ermitteln. Bei einem Festgeldkonto legen Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum an, ohne das Risiko eines Verlustes einzugehen. In der Regel sind die Zinsen für Festgeld höher als die für Tagesgeld.
Neuigkeiten zum Zinsmarkt
Regelmäßige Updates zu den besten Angeboten, Informationen über Banken sowie Anbieter, die möglicherweise nicht empfehlenswert sind, werden hier bereitgestellt. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie bei Festgeldanlagen vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit nicht auf Ihr Geld zugreifen können. Wer mehr Flexibilität wünscht, sollte sich die Produkte im Tagesgeld-Vergleich ansehen, die aktuelle Zinskonditionen von über 100 Tagesgeldkonten umfassen.
Die besten Festgeldzinsen im Überblick
In einer grafischen Darstellung können Sie die Entwicklung der durchschnittlichen Jahresrenditen der zehn besten Festgelder mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren nachvollziehen. Berücksichtigt werden nur Angebote, bei denen die erforderliche Mindestanlage maximal 5.000 Euro beträgt. Durch die Auswahl von Start- und Enddatum können Sie verschiedene Zeiträume im Festgeldzinsen-Vergleich anzeigen lassen.
Vorteile des Festgeld-Vergleichs
Der Vergleich der besten Festgeldzinsen umfasst aktuelle Renditen von 213 Festgeldern und Sparbriefen mit Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren. Alle Daten sind auch als PDF zum Download verfügbar. Sie können die Konditionen für alle Laufzeiten und Mindestanlagebeträge von 1 bis 100.000 Euro einsehen. Zudem lassen sich bis zu 20 Zinsangebote verschiedener Banken in einer übersichtlichen Tabelle darstellen und vergleichen.
Wichtige Hinweise zu Banken
Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugang zu einer Tabelle mit ausländischen Banken, von denen die Stiftung Warentest von einer Anlage abrät. Viele dieser Angebote sind über Zinsplattformen wie Raisin oder Check24 erhältlich. Aufgrund des Angriffs Russlands auf die Ukraine wurden Tochtergesellschaften russischer Banken, die in der EU ansässig sind, aus den Zinsvergleichen entfernt.
Schutz vor Festgeldbetrug
Aktuell sind Zinsbetrüger aktiv, die im Internet mit verlockenden Festgeldangeboten werben. Vertrauen Sie nur den sechs Zinsportalen, die wir auflisten, wobei wir auch hier von mehr als der Hälfte der vermittelten Banken abraten. Die Stiftung Warentest gibt Hinweise, wie Sparer sich schützen können und dokumentiert unseriöse Anbieter auf einer Warnliste.
Einlagensicherung und Festgeld
Ab 2025 gelten neue Obergrenzen im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, sind pro Kunde und Bank 8,75 Prozent des haftenden Eigenkapitals geschützt, jedoch maximal drei Millionen Euro. Ab Januar 2030 soll die Obergrenze auf eine Million Euro sinken. Beträge, die vor diesen Stichtagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den alten Regelungen.
Wichtige Aspekte bei Festgeldanlagen
Festgelder müssen in der Regel einige Tage vor Fälligkeit gekündigt werden. Andernfalls kann es passieren, dass die Bank das Geld zu den aktuellen Konditionen für die gleiche Laufzeit erneut anlegt. Dies wird als „Prolongation“ bezeichnet und kann zu ungünstigeren Konditionen führen. Daher sollten Sie bei Vertragsabschluss die Bedingungen der Bank klären.
Zinseszins und steuerliche Aspekte
Die meisten Kreditinstitute bieten Laufzeiten von einem Monat bis zu zehn Jahren an. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Der Zinssatz beim Festgeld ist über die gesamte Laufzeit garantiert, was Ertragsicherheit bietet, jedoch auch bedeutet, dass bei steigenden Zinsen keine Umschichtung in besser verzinste Anlagen möglich ist. Sparer sollten darauf achten, dass der Zinszufluss jährlich erfolgt, da die Zinsen dann steuerpflichtig sind.
Steuerliche Erfassung der Zinsen
Es ist wichtig zu klären, ob die steuerliche Erfassung der Zinsen jährlich erfolgt oder erst am Ende der Laufzeit. Angebote, bei denen die Zinsen nur auf den ursprünglichen Anlagebetrag berechnet werden und ohne Zinseszins am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden, sind weniger vorteilhaft. Die Stiftung Warentest empfiehlt daher nur mehrjährige Festzinsangebote, bei denen der Zinszufluss und die steuerliche Erfassung jährlich erfolgen.
Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen
Wer sein Geld auf einem Festgeldkonto im Ausland anlegt, muss dies der Deutschen Bundesbank melden, wenn der Betrag über 50.000 Euro liegt und länger als zwölf Monate angelegt wird. Die Meldung dient statistischen Zwecken und kann einfach telefonisch erfolgen. Eine Selbstanzeige beim Zollamt ist nicht erforderlich.
Sparbrief als Alternative
Für Sparer, die höhere Beträge zu einem festen Zinssatz anlegen möchten, sind Sparbriefe eine interessante Alternative. Diese nehmen eine Zwischenstellung zwischen einer klassischen Kontenanlage und festverzinslichen Wertpapieren ein. Sparbriefe werden nicht an der Börse gehandelt, sondern von Banken verkauft und bieten verschiedene Laufzeiten an.
Varianten von Sparbriefen
Mehrjährige Sparbriefe sind sowohl mit jährlicher Zinsgutschrift als auch als auf- und abgezinst erhältlich. Bei auf- und abgezinstem Sparbrief werden die Zinsen über mehrere Jahre angesammelt und am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Kapital ausgezahlt. Da die Zinsen in beiden Fällen am Ende der Laufzeit steuerpflichtig sind, sollten Sparer vor Abschluss prüfen, welche Variante für sie geeignet ist.
Einlagensicherung überprüfen
Die gesetzliche Einlagensicherung in der Europäischen Union schützt pro Anleger und pro Bank bis zu 100.000 Euro. In Deutschland gibt es zusätzliche Sicherungssysteme, die höhere Summen absichern. Die Stiftung Warentest empfiehlt Banken aus EU-Ländern mit hohen Bewertungen der großen Ratingagenturen. Banken aus Ländern ohne Top-Bewertung können in den Vergleich aufgenommen werden, wenn eine zusätzliche Absicherung über deutsche Sicherungseinrichtungen besteht.
Regelmäßige Aktualisierungen
Die Konditionen für Festgeldanlagen werden täglich direkt bei den Banken erhoben. Sollten Sie von Ihrem Kreditinstitut eine Änderung der Konditionen erfahren, freuen wir uns über Ihre Mitteilung. Eine spezielle E-Mail-Adresse ist dafür eingerichtet.
Testkriterien für den Festgeld-Vergleich
Der Produktfinder für Festgeld umfasst 213 Angebote von verschiedenen Banken, die bestimmte Kriterien erfüllen. Dazu gehören die Einlagensicherung, die Offenheit der Angebote für volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die Rendite bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro sowie die Berücksichtigung von Neben- und Lockangeboten.
Zusammenfassung der Festgeld-Angebote
In unserem Festgeld-Vergleich finden Sie die Konditionen für 213 Festgelder und Sparbriefe, die täglich aktualisiert werden. Für 4,90 Euro können Sie die Angebote freischalten und erhalten Zugang zu umfassenden Informationen und Tabellen.
Quellen: test, Süddeutsche Zeitung, Handelsblatt
Bildquelle: Foto von Markus Spiske auf Unsplash
Dieser Text wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz in Zusammenarbeit mit unserer Redaktion erstellt.
